Você já se deparou com situações em que lhe pediram seus dados financeiros por meio do Open Finance para oferecer produtos ou serviços melhores? Ficou em dúvida sobre a segurança de compartilhar essas informações?
Se a resposta for sim, este artigo é para você.
Aqui, você vai entender como funciona o Open Finance, sua origem, se é seguro, por que compartilhar seus dados e ainda esclarecer algumas dúvidas que possa ter.
Como funciona o Open Finance?
No Brasil, a concentração bancária sempre foi alta, com mais de 80% do mercado nas mãos de poucos grandes bancos. Isso resultava em um mercado financeiro pouco competitivo, limitando as opções para a população.
O Open Finance veio para mudar isso. É uma iniciativa do Banco Central que permite o compartilhamento de dados entre instituições financeiras. Anteriormente, era impensável que usuários de um banco A tivessem acesso às informações de um banco B.
Através do Open Finance, você pode conceder seus dados financeiros para empresas específicas de forma simples e intuitiva.
De onde veio o Open Finance?
O Open Finance, uma evolução do Open Banking, é uma tendência global. Surgiu no Reino Unido, quando foi percebido que os poucos bancos que dominavam o mercado não tinham incentivos suficientes para competir por seus clientes, resultando em ofertas pouco personalizadas e caras.
O conceito se mostrou eficaz. Com o Open Finance, as empresas passaram a ter um mercado mais competitivo e transparente em relação a produtos e serviços financeiros.
Na prática, o Open Finance utiliza uma tecnologia chamada API (Interface de Programação de Aplicações) para conectar os sistemas das instituições. Assim, ao compartilhar seus dados do banco A com a instituição B, uma API é utilizada para coletar e entregar os dados de forma segura.
Mas é seguro compartilhar?
Sim, o Open Finance é uma iniciativa regulamentada pelo Banco Central, o que significa que a segurança é uma prioridade. Ao compartilhar seus dados, é importante considerar com quem você está compartilhando, quais dados estão sendo compartilhados, por quanto tempo e qual a finalidade desse compartilhamento.
Todo compartilhamento deve estar em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), que garante a proteção dos seus dados pessoais. O consentimento do usuário é essencial nesse processo.
Além disso, todas as instituições participantes do Open Finance têm obrigações legais de seguir requisitos básicos de segurança, como sigilo e proteção de dados. Todos os processos são monitorados e controlados, e há possibilidade de multas e consequências em caso de descumprimento das normas.
Portanto, a instituição financeira com a qual você compartilha seus dados deve obedecer às leis de segurança da informação e proteção de dados, além de seguir regulamentações específicas do ecossistema.
Por que compartilhar?
Com o Open Finance, é possível compartilhar dados entre diferentes instituições financeiras, como bancos digitais e tradicionais, fintechs, corretoras, cooperativas, carteiras digitais, entre outras. Isso proporciona acesso a ofertas inovadoras, personalizadas e concessões de crédito mais justas e atrativas para o consumidor.
Algumas possibilidades incluem:
Crédito mais justo
Antes, os sistemas de análise de crédito não refletiam com precisão a situação financeira do indivíduo, levando em conta históricos antigos e desatualizados. Com o Open Finance, as instituições têm acesso a dados em tempo real, permitindo uma análise interna mais justa, sem depender apenas de informações de terceiros.
Aplicativos de gestão financeira
Ter um aplicativo para auxiliar na gestão financeira é fundamental. Com o Open Finance, os aplicativos podem consolidar informações de diferentes bancos e instituições financeiras em um só lugar, facilitando a integração e a atualização automática dos dados.
Existem muitos outros benefícios proporcionados pelo Open Finance, tudo de forma segura, prática e descomplicada.
Dúvidas comuns
Vamos esclarecer algumas dúvidas frequentes sobre o Open Finance:
O Open Finance é pago? Não, os usuários não pagam para conectar suas contas.
Quais dados posso compartilhar? Você pode consentir em compartilhar dados cadastrais, saldos, transações e informações de cartão de crédito.
Se eu me cadastrar em uma empresa que usa o Open Finance, meus dados serão coletados automaticamente? Não, todo o processo de compartilhamento deve ser feito com o consentimento claro do usuário, seguindo as normas da LGPD e as regulações do Banco Central.
Posso cancelar o compartilhamento dos meus dados? Sim, a qualquer momento você pode solicitar a exclusão imediata dos seus dados de qualquer sistema, em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados.
Por fim, é importante reiterar que o Open Finance é uma extensão da LGPD, devolvendo aos usuários a autonomia e o controle sobre seus dados, permitindo o compartilhamento com instituições financeiras de sua escolha para obter soluções melhores.
Este artigo foi escrito pela Pluggy, fintech que permite que bancos, fintechs e empresas de outros segmentos agreguem contas de diferentes instituições financeiras por meio de uma única API, padronizando e categorizando dados de seus usuários de modo a tornar possível a criação de soluções financeiras ainda mais contextuais e uma experiência ainda melhor e mais personalizada aos usuários com base no Open Finance.
Gostou do conteúdo? Encontre mais como esses no blog da Pluggy.
22 de jun. de 2023
